第二十七條　支付機構應當采取有效措施，確?？蛻粼趫?zhí)行支付指令前可對收付款客戶名稱和賬號、交易金額等交易信息進行確認，并在支付指令完成后及時將結果通知客戶。因交易超時、無響應或者系統(tǒng)故障導致支付指令無法正常處理的，支付機構應當及時提示客戶；因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機構應當主動通知客戶更改或者協(xié)助客戶采取補救措施。

    第二十八條　支付機構應當通過具有合法獨立域名的網(wǎng)站和統(tǒng)一的服務電話等渠道，為客戶免費提供至少最近一年以內(nèi)交易信息查詢服務，并建立健全差錯爭議和糾紛投訴處理制度，配備專業(yè)部門和人員據(jù)實、準確、及時處理交易差錯和客戶投訴。支付機構應當告知客戶相關服務的正確獲取途徑，指導客戶有效辨識服務渠道的真實性。支付機構應當于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的客戶投訴數(shù)量和類型、處理完畢的投訴占比、投訴處理速度等情況在網(wǎng)站對外公告。

第二十九條　支付機構應當充分尊重客戶自主選擇權，不得強迫客戶使用本機構提供的支付服務，不得阻礙客戶使用其他機構提供的支付服務。支付機構應當公平展示客戶可選用的各種資金收付方式，不得以任何形式誘導、強迫客戶開立支付賬戶或者通過支付賬戶辦理資金收付，不得附加不合理條件。

第三十條　支付機構因系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡支付服務的，應當至少提前5個工作日予以公告。支付機構變更協(xié)議條款、提高服務收費標準或者新設收費項目的，應當于實施之前在網(wǎng)站等服務渠道以顯著方式連續(xù)公示30日，并于客戶首次辦理相關業(yè)務前確認客戶知悉且接受擬調(diào)整的全部詳細內(nèi)容。

第五章　監(jiān)督管理

第三十一條　支付機構提供網(wǎng)絡支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務、停止提供產(chǎn)品或者服務、與境外機構合作在境內(nèi)開展網(wǎng)絡支付業(yè)務的，應當至少提前30日向法人所在地中國人民銀行分支機構報告。支付機構發(fā)生重大風險事件的，應當及時向法人所在地中國人民銀行分支機構報告；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，同時報告公安機關。

第三十二條　中國人民銀行可以結合支付機構的企業(yè)資質(zhì)、風險管控特別是客戶備付金管理等因素，確立支付機構分類監(jiān)管指標體系，建立持續(xù)分類評價工作機制，并對支付機構實施動態(tài)分類管理。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

第三十三條　評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以采用能夠切實落實實名制要求的其他客戶身份核實方法，經(jīng)法人所在地中國人民銀行分支機構評估認可并向中國人民銀行備案后實施。

第三十四條　評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以對從事電子商務經(jīng)營活動、不具備工商登記注冊條件且相關法律法規(guī)允許不進行工商登記注冊的個人客戶[以下簡稱個人賣家]參照單位客戶管理，但應建立持續(xù)監(jiān)測電子商務經(jīng)營活動、對個人賣家實施動態(tài)管理的有效機制，并向法人所在地中國人民銀行分支機構備案。支付機構參照單位客戶管理的個人賣家，應至少符合下列條件：[一]相關電子商務交易平臺已依照相關法律法規(guī)對其真實身份信息進行審查和登記，與其簽訂登記協(xié)議，建立登記檔案并定期核實更新，核發(fā)證明個人身份信息真實合法的標記，加載在其從事電子商務經(jīng)營活動的主頁面醒目位置；[二]支付機構已按照開立Ⅲ類個人支付賬戶的標準對其完成身份核實；[三]持續(xù)從事電子商務經(jīng)營活動滿6個月，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計超過20萬元。

第三十五條　評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，對于已經(jīng)實名確認、達到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，相關銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機構應在交易中向銀行準確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號等交易信息。

第三十六條　評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至第二十四條規(guī)定的2倍。評定為“B”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過90%的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至第二十四條規(guī)定的1.5倍。

第三十七條　評定為“A”類的支付機構按照第十條規(guī)定辦理相關業(yè)務時，可以與銀行根據(jù)業(yè)務需要，通過協(xié)議自主約定由支付機構代替進行交易驗證的情形，但支付機構應在交易中向銀行完整、準確發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應核實支付機構驗證手段或渠道的安全性，且對客戶資金安全的管理責任不因支付機構代替驗證而轉(zhuǎn)移。

第三十八條　對于評定為“C”類及以下、支付賬戶實名比例較低、對零售支付體系或社會公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機構，中國人民銀行及其分支機構可以在第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎上適度提高公開披露相關信息的要求，并加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

第三十九條　中國人民銀行及其分支機構對照上述分類管理措施相應條件，動態(tài)確定支付機構適用的監(jiān)管規(guī)定并持續(xù)監(jiān)管。支付機構分類評定結果和支付賬戶實名比例不符合上述分類管理措施相應條件的，應嚴格按照第十條、第十一條、第十二條及第二十四條等相關規(guī)定執(zhí)行。中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展情況和支付機構分類管理需要，對支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務范圍、模式、功能、限額及業(yè)務創(chuàng)新等相關管理措施進行適時調(diào)整。

第四十條　支付機構應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)自律組織管理。中國支付清算協(xié)會應當根據(jù)本辦法制定網(wǎng)絡支付業(yè)務行業(yè)自律規(guī)范，建立自律審查機制，向中國人民銀行備案后組織實施。自律規(guī)范應包括支付機構與客戶簽訂協(xié)議的范本，明確協(xié)議應記載和不得記載事項，還應包括支付機構披露有關信息的具體內(nèi)容和標準格式。中國支付清算協(xié)會應當建立信用承諾制度，要求支付機構以標準格式向社會公開承諾依法合規(guī)開展網(wǎng)絡支付業(yè)務、保障客戶信息安全和資金安全、維護客戶合法權益、如違法違規(guī)自愿接受約束和處罰。第六章法律責任。

第四十一條　支付機構從事網(wǎng)絡支付業(yè)務有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構依據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定進行處理：[一]未按規(guī)定建立客戶實名制管理、支付賬戶開立與使用、差錯爭議和糾紛投訴處理、風險準備金和交易賠付、應急預案等管理制度的；[二]未按規(guī)定建立客戶風險評級管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測系統(tǒng)等風險控制機制的，未按規(guī)定對支付業(yè)務采取有效風險控制措施的；[三]未按規(guī)定進行風險提示、公開披露相關信息的；[四]未按規(guī)定履行報告義務的。

第四十二條　支付機構從事網(wǎng)絡支付業(yè)務有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構依據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規(guī)定進行處理；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行及其分支機構依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處理：[一]不符合支付機構支付業(yè)務系統(tǒng)設施有關要求的；[二]不符合國家、金融行業(yè)標準和相關信息安全管理要求的，采用數(shù)字證書、電子簽名不符合《中華人民共和國電子簽名法》、《金融電子認證規(guī)范》等規(guī)定的；[三]為非法交易、虛假交易提供支付服務，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為未按規(guī)定采取有效措施的；[四]未按規(guī)定采取客戶支付指令驗證措施的；[五]未真實、完整、準確反映網(wǎng)絡支付交易信息，篡改或者隱匿交易信息的；[六]未按規(guī)定處理客戶信息，或者未履行客戶信息保密義務，造成信息泄露隱患或者導致信息泄露的；[七]妨礙客戶自主選擇支付服務提供主體或資金收付方式的；[八]公開披露虛假信息的；[九]違規(guī)開立支付賬戶，或擅自經(jīng)營金融業(yè)務活動的。

第四十三條　支付機構違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，依據(jù)國家有關法律法規(guī)進行處理。

第七章　附則

第四十四條　本辦法相關用語含義如下：單位客戶，是指接受支付機構支付服務的法人、其他組織或者個體工商戶。個人客戶，是指接受支付機構支付服務的自然人。單位客戶的身份基本信息，包括客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、統(tǒng)一社會信用代碼或組織機構代碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人[負責人]或授權辦理業(yè)務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼和有效期限。個人客戶的身份基本信息，包括客戶的姓名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限。法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權機關頒發(fā)的能夠證明其合法真實身份的證件或文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務登記證、組織機構代碼證；個體工商戶的有效身份證件，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者或授權經(jīng)辦人員的有效身份證件。個人客戶的有效身份證件，包括：在中國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證，不滿十六周歲的，為居民身份證或戶口簿；香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證；定居國外的中國公民為中國護照；外國公民為護照或者外國人永久居留證[外國邊民，按照邊貿(mào)結算的有關規(guī)定辦理]；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件?？蛻舯救?，是指客戶本單位[單位客戶]或者本人[個人客戶]。

第四十五條　本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。

第四十六條　本辦法自2016年7月1日起施行。